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「月々が安いカーリースって、結局トータルで高いの？」
この疑問を持ってこの記事に来た方に、最初に結論を言います。
総額だけで比べれば：現金 ＜ ローン ＜ カーリース
ただし「カーリースは損」と断言するのは間違いで、何に対してお金を払っているかが違うだけです。
私は千葉県柏市で整備工場を20年以上営んでいます。現金・ローン・カーリース、すべてのパターンで購入した方の車検・メンテナンス・乗り換えを現場で見てきました。その立場から、感情を抜いて数字で整理します。
比較の前提条件
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 車種 | 国産コンパクトカー（例：トヨタ ヤリス） |
| 車両本体価格 | 200万円 |
| 比較期間 | 5年間 |
| 走行距離 | 年間1万km |
| 任意保険 | 全パターン別途加入（月1万円・年12万円で統一） |
維持費（ガソリン・駐車場・消耗品）はどの買い方でも同じなので比較から除きます。
現金購入｜総額が一番安いが初期負担が重い
5年間の総額
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 車両本体 | 200万円 |
| 諸費用（登録・税金等） | 約15万円 |
| 自動車税（5年分） | 約5万円×5＝25万円 |
| 車検（3年目・5年目） | 約10万円×2＝20万円 |
| 任意保険（5年分） | 12万円×5＝60万円 |
| 合計 | 約320万円 |
現金購入のメリット・デメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 総額が最も安い | 最初に200万円以上が必要 |
| いつでも売れる・乗り換えられる | まとまった資金がないと選べない |
| 走行距離・使い方が完全自由 | 車検・税金の支払いを自分で管理する必要がある |
| 5年後も資産として残る |
整備士の本音
一括で払える人には現金が一番合理的です。ただし200万円を現金で用意するのが難しい人には現実的な選択肢ではありません。
ローン購入｜自由度を保ちながら分割できる
5年ローンの例（金利3%・頭金なし）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 車両本体＋諸費用 | 215万円 |
| 5年ローン総返済額 | 約231万円（金利分＋16万円） |
| 自動車税（5年分） | 約25万円 |
| 車検（3年目・5年目） | 約20万円 |
| 任意保険（5年分） | 60万円 |
| 合計 | 約336万円 |
| 月々の支払い目安 | ローン約3.8万円＋保険1万円＝約4.8万円 |
ローン購入のメリット・デメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 現金より初期負担が少ない | 金利分だけ現金より高くなる |
| ローン中でも車は自分の所有物 | 車検・税金の管理は自分でする |
| 途中売却・乗り換えが可能 | 審査が必要 |
| 5年後に資産として残る |
整備士の本音
多くの方にとって現実的な選択肢です。金利の差はありますが総額での損は最小限。途中で乗り換えたい方にも向いています。
カーリース｜月々は安く見えるが総額は一番高くなりやすい
5年リースの例
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 月額リース料（税・車検込み） | 約3万円×60か月＝180万円 |
| 任意保険（5年分） | 60万円 |
| 合計 | 約240万円 |
| 月々の支払い | リース3万円＋保険1万円＝約4万円 |
⚠️ 「カーリースが一番安いじゃないか？」と思った方へ
上の計算は5年後に車が手元に残らない場合の数字です。現金・ローンは5年後に車の資産価値が残ります。残存価値を含めた比較が必要です。
残存価値を含めた実質比較
| 買い方 | 5年総支出 | 5年後の車の価値（目安） | 実質負担 |
|---|---|---|---|
| 現金 | 320万円 | 約70万円 | 約250万円 |
| ローン | 336万円 | 約70万円 | 約266万円 |
| カーリース | 240万円 | 0円（返却） | 約240万円 |
この見方だと差は縮まります。ただしカーリースには返却時の原状回復費用・走行距離超過精算が加わる可能性があります。
現実的な総負担で見ると
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 5年リース料＋保険 | 240万円 |
| 走行距離超過精算（想定） | 0〜15万円 |
| 原状回復費用（想定） | 0〜10万円 |
| 現実的な総負担 | 240〜265万円 |
整備士の本音
条件が揃えば現金・ローンと大きく変わらない総額になることもあります。ただし「走行距離・返却状態・ボーナス払いなし」の条件を守れる人に限ります。
3パターンを一覧で整理
| 比較項目 | 現金 | ローン | カーリース |
|---|---|---|---|
| 5年総支出（目安） | 約320万円 | 約336万円 | 約240〜265万円 |
| 残存資産価値 | 約70万円 | 約70万円 | 0円 |
| 実質負担（目安） | 約250万円 | 約266万円 | 約240〜265万円 |
| 初期費用 | 大きい | 少ない | ほぼなし |
| 月々の支払い | なし | 約4.8万円 | 約4万円 |
| 途中売却・乗り換え | 自由 | 可能 | 原則不可 |
| 走行距離 | 無制限 | 無制限 | 制限あり |
| カスタム | 自由 | 自由 | 制限あり |
| 管理の手間 | 自分で | 自分で | 少ない |
「損か得か」より「何を優先するか」で選ぶ
💴 現金・ローンが向いている人
- 支払総額を最小にしたい
- 自由に乗り換えたい・売りたい
- 車をカスタムしたい
- 走行距離が多い
🚗 カーリースが向いている人
- 初期費用をかけたくない
- 税金・車検の管理を任せたい
- 月々の支出を完全に固定したい
- 数年ごとに新しい車に乗り換えたい
- 走行距離がそれほど多くない
整備士の最終結論
安さだけが目的なら、カーリースは選ばない。現金が用意できるなら現金、難しければローンが合理的です。
ただし「月々を固定して管理の手間をゼロにしたい」「初期費用をかけずに新車に乗りたい」という方には、総額の差を超えるメリットがカーリースにあります。カーリースは「得をする仕組み」ではなく「楽を買う仕組み」です。これを理解した上で選ぶ人は後悔しません。
まとめ
- 総額だけで比べると：現金＜ローン＜カーリース
- 残存価値を含めると3者の差は縮まる
- カーリースは「安い」ではなく「管理が楽」なサービス
- 走行距離・返却条件を守れる人には合理的な選択肢になる
- 「損か得か」より「自分の優先順位は何か」で選ぶ
続けて読むなら
- カーリースのデメリットを詳しく知りたい → カーリースがデメリットだらけと言われる理由
- どのサービスが合うか比較したい → カーリースおすすめ5社を比較する
- 満了後の選択肢を確認したい → カーリース満了後はどうなる？
- 中古カーリースも検討中 → 中古カーリースは得？
カーリースを検討している方へ
📍 柏市・松戸市・流山市・我孫子市近郊の方
「現金・ローン・カーリースどれが自分に合うか」から一緒に考えます。生活スタイルや走行距離・予算を聞いた上で、後悔しない選択を一緒に探します。
🌐 ネットで申し込みたい方・柏市以外の方
国産・輸入車 約317車種
リースのプロが対応
軽自動車の月額
最安水準
年間走行距離
5,000km以下の方向け
この記事を書いた人
千葉県柏市の整備工場で20年以上、車の整備・販売・カーリース対応に携わる整備士。現金・ローン・カーリースすべてのパターンで購入した方の車検・乗り換えを現場で見てきた経験をもとに、数字で判断できる情報を発信しています。
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